Раньше, если банк решал вопрос о выдаче кредита, то в первую очередь рассматривался размер зарплаты заёмщика. Сегодня многое изменилось – принятие решения, в основном, зависит от кредитной истории человека.

Только хорошая кредитная история создаёт положительную репутацию в мире финансов. А наличие в ней даже незначительных чёрных пятен, скорее всего, приведёт к отказу в получении займа на выгодных условиях.

Как формируется кредитная история?

Закон «О кредитных историях» был принят в 2004 году. Он направлен на регулирование деятельности БКИ, в которых хранится информация об исполнении заёмщиками кредитных обязательств.

Кредитные истории содержат две части – открытую и закрытую. Открытая включает в себя данные о заёмщике (паспорт, прописка и др.), кроме этого данные о том, как человек выполнял кредитные обязательства:

• срок пользования средствами кредита;

• сумма кредита;

• сроки, в которые выполнялись погашения процентов;

• изменения, которые были внесены в договор кредитования;

• дата фактического закрытия займа;

• наличие судебных разбирательств, связанных с неисполнением договора

В закрытой части истории содержатся данные о финансовых организациях, клиентом которых являлся человек. Кроме этого имеется информация о поступавших в БКИ запросах по поводу заёмщика. Сотрудничество с бюро кредитных историй обязательно не только для банков, но и для микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов.

Почему кредитная история может оказаться испорченной?

1. Чаще всего причиной является сам заёмщик. К фактам, отрицательно влияющим на историю, можно отнести просрочки по ежемесячным платежам, невыплаченный до конца займ, погашение кредита за счёт продажи объекта залога, судебные обжалования договоров.

2. Причиной может оказаться и кредитор. Например, банк может перепутать информацию и передать ошибочные данные в БКИ. Ошибки могут быть разного характера, но на получении нового кредита они скажутся отрицательно.

Чтобы исправить ошибки системы, заёмщику следует самостоятельно обратиться в ту кредитную организацию, из которой в БКИ поступили ошибочные данные и написать заявление о том, чтобы была передана верная информация.

Чтобы исправить испорченную просрочками или другими нарушениями договора кредитную историю, следует после закрытия займа, попробовать получить ещё несколько кредитов. Их необходимо погасить вовремя.

Ещё положительно на восстановлении репутации заёмщика скажется предоставление документального подтверждения сложных обстоятельств, которые повлекли задержки в выплатах (медицинские справки в случае болезни, трудовая книжка, если человека сократили на работе и др.)